Deutsche Bank und die Abschaffung von Bargeld: Bargeld schützt vor Negativzinsen und Bankpleiten + Video

Die Deutsche Bank hat am 12. Januar 2017 einen Bericht zum Bargeld mit dem Titel „Bargeld, Freiheit und Verbrechen – Bargeld in der digitalen Zeit“ veröffentlicht. Bargeld wird hinterfragt, über neue elektronische Währungen diskutiert und seine Bedeutung für die Geldpolitik, Verbrechensbekämpfung und Wirtschaftlichkeit angezweifelt.

Nur mit einer grundlegenden Umstellung des Finanzsystems wäre es möglich, zu verhindern, dass die Menschen ihr Geld in Massen abheben, falls die Banken kollabieren. Hier einige Grundaussagen der Studie.

Die Nachfrage nach Euro-Bargeld steigt

„Der Euro-Bargeldumlauf stieg bis zum 3. Quartal 2016 auf 1,1 Billionen Euro. Das ist eine Verdreifachung im Vergleich zu 2003. Zudem wuchs der Bargeldumlauf  schneller als das nominale BIP“, schreibt Autorin Heike Mai.

Dabei verloren Banknoten mit geringerem Wert (5, 10 und 20 Euro) an Bedeutung, die Beliebtheit der 50-Euro-Scheine nahm zu. Frau Mai verweist darauf, dass dies möglicherweise den zunehmenden Gebrauch von Kartenzahlungen im Einzelhandel beweist. Es sollte jedoch auch bedacht werden, dass Produkte schlicht und einfach mehr kosten.

100-Euro-Scheine sind ebenfalls beliebter geworden. Vor allem die 500-Euro-Scheine werden als „sicherer Hafen“ für das Horten von Geld zu Hause verwendet. Da die Zentralbank diese bis 2018 abschaffen will ist bereits zu bemerken, dass auch 200-Euro-Scheine verstärkt nachgefragt werden.

Bargeld ist ein effektives Mittel, Erspartes zu schützen

Was sind die Vorteile von Bargeld im Gegensatz zu Bankeinlagen? Für Privatpersonen ist Bargeld ein einfaches und effektives Mittel, Erspartes vor Negativzinsen und Bankenpleiten zu schützen.

Sparen die Menschen mit Bankeinlagen und gerät die Bank in die Lage, diese Einlagen nicht auszahlen zu können, verlieren die Menschen ihr Geld. Bankeinlagen sind nur ein Versprechen, eine Art Anspruch: „Banknoten begründen zwar einen Anspruch an die ausgebende Zentralbank, aber der Besitzer einer Banknote ist nur zu einer eher theoretischen Erstattung in Form von neuen Banknoten oder einer Gutschrift auf einem Zentralbankkonto in der jeweiligen Währung berechtigt.“

Der Euro ist ein Giralgeldsystem, in diesem System gibt die Zentralbank Vollgeld aus, während normale Geschäftsbanken Fiat-Money-Geld aus dem Nichts erschaffen. Das bedeutet, dass Banken jederzeit beliebig viel Geld erzeugen können: Braucht ein Kunde einen Kredit, dann leiht ihm die Bank Geld aus, indem sie es erfindet. Es schreibt das Geld einfach dem neuen Kunden gut. Im Laufe der Zurückzahlung des Kredites wandelt sich diese Geld-Luftblase durch die Rückzahlung in echte Werte um.

Bargeld ist sogenanntes Vollgeld („high-powered money“). Vollgeld wird in der Regel von der Zentralbank ausgegeben und existiert als Bargeld und vor allem als Buchgeld der Zentralbank. Bargeld ist die einzige Art Vollgeld, die privaten Haushalten und Unternehmen zur Verfügung steht – und Vollgeld ist sicher.

Bargeld kann die Fähigkeit der Zentralbanken einschränken, Zinssätze deutlich unter Null abzusenken – und so tauchen immer wieder Forderungen nach der völligen Abschaffung von Bargeld auf. Kommt es zu einem starken Abzug von Bargeld, wenn die Menschen negative Zinsen zahlen sollen, können diese in Zahlungsschwierigkeiten kommen.

„Um das Risiko eines Bankensturms auszuschließen, müsste das Giralgeldsystem durch ein Vollgeldsystem ersetzt werden: Nur die Zentralbank würde dann Geld schöpfen, d.h. es würde nur eine „Geldsorte“ ausgegeben. Dies würde jedoch zu einer grundlegenden Transformation des Finanzsystems führen“, schreibt Frau Mai.

Bargeld abschaffen? Die Folgen sind nicht absehbar

Die Deutsche Bank schreibt: „Die Reaktion auf eine so extreme Maßnahme wie die Abschaffung des Bargelds wäre nicht abzusehen. Es könnte zu einem Vertrauensverlust der Öffentlichkeit in den Euro und in das gesamte Finanzsystem der EWU kommen, vor allem dann, wenn das Ziel die Durchsetzung negativer Zinssätze auf Einlagen wäre.“

Nach der Studie soll die Nullzinspolitik der Banken dazu führen, dass die Menschen mehr konsumieren: „Letztendlich geht es darum, die privaten Haushalte und Unternehmen dazu zu bewegen, Geld auszugeben statt zu sparen, um auf diese Weise das Wirtschaftswachstum anzukurbeln und die Deflationsgefahr zu überwinden.“

Die Abschaffung des Bargelds mit der Begründung „Kriminalität“ ist unsinnig

Bargeld kann nicht nachverfolgt werden, es kann daher für Bestechung und Schattenwirtschaft genutzt werden. Legale Geschäfte, die nicht dokumentiert werden, um Steuern zu vermeiden gehören gleichfalls dazu. Auch die illegale Beschäftigung von Arbeitskräften oder Drogen- und Menschenhandel und Betrug zählen zur Schattenwirtschaft.

Deutschland und Österreich zählen als „bargeldintensive“ Länder, haben jedoch nur einen kleinen Schattensektor. Schweden – mit einem überwiegend bargeldfreiem System – hat hingegen einen viel größeren Schattensektor: „In Schweden wird nur noch selten in bar gezahlt, aber es gibt einen Schattensektor mittlerer Größe.“

Die Größe der Schattenwirtschaft wird weniger vom Bargeld als von anderen Faktoren bestimmt. Dazu zählen die Besteuerung, die Qualität der öffentlichen Institutionen, die Steuermoral und die Höhe des Pro-Kopf-Einkommens. Somit würde die Abschaffung von Bargeld einen Schattensektor nicht beseitigen, jedoch die Kosten für illegale Zahlungen erhöhen: „So könnte die Größe der Schattenwirtschaft um geschätzt 2-3% verringert werden.“

Bargeld macht nur einen geringen Teil des kriminellen Umgangs mit Geld aus. Die Einnahmen aus Finanz- und Steuerbetrug werden ungefähr auf das Doppelte der Einkünfte des internationalen organisierten Verbrechen geschätzt – und diese werden nicht mit Bargeld abgehandelt.